Des milliers de Suisses laissent passer entre CHF 1'000 et CHF 2'200 d'économies fiscales par an. Calculez votre manque à gagner en 2 minutes.
En Suisse, chaque versement sur un pilier 3a est déductible à 100% de votre revenu imposable. Concrètement, pour un salarié gagnant CHF 100'000 en Vaud, cotiser CHF 7'258 revient à économiser environ CHF 2'000 d'impôts. C'est de l'argent remboursé par l'État chaque année — légalement.
Un 3a bancaire (VIAC, finpension) offre de la flexibilité et de faibles frais. Un 3a en assurance ajoute une couverture décès et invalidité. Si vous avez une famille, un crédit hypothécaire ou êtes indépendant, la protection incluse dans l'assurance vaut souvent bien plus que la différence de frais. Les comparateurs en ligne ne vous montrent jamais ça.
Vous pouvez ouvrir jusqu'à 5 piliers 3a simultanément. L'avantage ? Au moment du retrait, chaque contrat est imposé séparément, ce qui vous permet d'étaler les retraits sur plusieurs années et de réduire drastiquement l'impôt de sortie. C'est une stratégie utilisée par les conseillers expérimentés mais rarement expliquée aux clients.
C'est une réalité que peu de gens anticipent : la combinaison AVS + caisse de pension (LPP) ne remplace en moyenne que 60% de votre dernier salaire. Si vous gagnez CHF 8'000 net, vous vivrez avec CHF 4'800 à la retraite. Le 3e pilier est le seul levier accessible pour combler cet écart — et il est fiscalement avantageux pendant toute la phase d'épargne.
Votre pilier 3a peut être retiré ou mis en nantissement pour financer l'achat de votre résidence principale. Avec un 3b (assurance vie), vous pouvez en plus le nantir auprès de votre banque pour augmenter votre capacité d'emprunt sans décaisser un seul franc — tout en gardant la couverture risques active.
Découvrez exactement combien vous économisez selon votre revenu, votre canton et votre âge.
Lancer ma simulation →